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和信贷小编揭秘P2P网贷潜规则

美高梅mgm平台 发表日期: 2013-11-27  文章来源: 未知  我要投搞

  但眼下出现的P2P网贷平台倒闭潮,使众多投资人面临着丧失投资本金的风险。风险暴露以后,部分平台的办公室被讨债的投资者打砸,这些现象给P2P网贷投资者敲响了警钟。

  P2P网贷投资的风险在暴露之前往往很难察觉。业内人士建议,投资者需警惕自融、拆标和超高收益三类风险,尽量选择规模较大的P2P网贷平台进行投资。

  P2P网贷难以规避的风险

  P2P网贷平台主要为P2P借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促进交易完成的服务,不作为借贷资金的债权债务方,但部分P2P网贷借贷平台事实上还提供资金的中间托管结算服务。

  近期面临提现风险的P2P网贷平台有很多是因为“自融自用”导致。

  房屋抵押贷款小编分析(www.hexinfangdai.com)所谓“自融自用”,就是P2P网贷自己发标融资,筹到的资金用于自己的项目。业内人士指出,该模式下风控形同虚设,已经被列为P2P网贷行业里风险仅次于诈骗的行为。

  按照正常的风控流程,P2P网贷平台一般会审核借款人的资质,包括要求有抵押物、有银行授信、查看征信报告、考察企业现金流等,层层审核通过之后才会允许借款人发标。如果是平台自融自用,自然不会有这些风控体系,投资者的资金将处于极大的风险当中。

  据了解,由于P2P网贷平台准入门槛低,筹集资金快,很多面临资金困难的企业跃跃欲试想通过成立P2P网贷平台给自己融资,今年倒闭的P2P网贷平台中就有“网赢天下”等属于这类平台。

  让投资者头痛的是,这类P2P网贷平台自融自用的“标”几乎无法事先觉察。除非投资者亲自到借钱的企业考察,不然通过P2P网贷平台的信息难以知晓真实标的。

  值得注意的是,业内人士指出用类资金池模式运作的平台如果发生自融,更难被察觉。这类P2P网贷平台先把自有资金借给借款人,再将债权拆分打包成理财计划销售给投资者。这种模式下,投资者不知道自己资金的流向,这也给自融行为形成了一道屏障。

  如果想规避自融风险,建议投资者选择规模较大、资金实力较强的P2P网贷平台进行投资。

  P2P网贷平台拆标风险有迹可循

  近期出现提现危机的网贷平台中,有部分是因为“拆标”业务导致资金链断裂。一位P2P网贷平台负责人对记者表示,拆标有迹可循,投资者可以对一些现象提高警惕。

  所谓“拆标”,是指长期借款标的拆成短期,大额资金拆成小额,从而造成了期限和金额的错配。例如某借款人借款期限是3个月,平台把债权拆分成3份一个月的标,分成三个月卖给投资者。

  据了解,“拆标”业务在P2P网贷行业越来越普遍。这种业务创新可以降低投资周期、增加投资者资金流动性,也可以提高同期限投资的收益率,不过较高的收益必然伴随着较高风险。

  例如第一个月过去之后,第二个月的资金无法续上,这就会给P2P网贷平台的资金链带来压力,实力不强的平台可能会因此出现资金链危机。

  虽然投资者不能够100%辨别出哪些标是拆分后的,但是拆标是有迹可循的。如果一个P2P网贷平台全是1个月的标,那就有可能是拆的标,因为按照常理应该是有很多期限的贷款才对。

  业内人士提醒,拆标未必都会引起P2P网贷平台资金链断裂,投资者对平台的运营状况最好有准确的判断。

  警惕高收益平台

  目前网贷行业给投资者的收益率普遍较高。有几家P2P网贷平台的年化收益率超过50%,收益率高于24%的平台有约40家,低于18%的平台只有十来家。

  很多新P2P网贷平台由于要吸引人气,会给投资者很高的收益率,实际上平台是处于贷款利率和投资收益率“倒挂”的状况。调查显示,只有给投资者的收益率在20%以下的平台才能盈利,收益率高于24%的P2P网贷平台基本处于亏损状态。

  据了解,新生P2P网贷平台经历了早期的高收益阶段之后,必然之路是慢慢降低收益率,实现正值的投资收益和贷款利率利差,例如今年红岭创投、人人聚财、和信贷等P2P网贷平台的收益率就处在逐步下降的通道当中。在此过程中,部分P2P网贷平台可能会因为无法成功降低收益率而倒闭。有P2P网贷平台负责人认为,由于目前高收益现象普遍,预计将来会有60%或者70%的P2P网贷平台濒临倒闭。

  不过也有P2P网贷人士指出,新P2P网贷平台从成立到倒闭会有一定的周期,投资者有望在这个周期内进行投资并获得收益;如果投资者希翼获取高收益,建议拿小部分资产投资到这类平台即可,需要把风险控制在自己可以承受的范围之内。

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